Ngân hàng trực tuyến đã làm cho cuộc sống của chúng ta dễ dàng hơn bằng cách đơn giản hóa việc chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và theo dõi chi tiêu của bạn chỉ với một vài cú nhấp chuột. Nhưng ngân hàng trực tuyến có thực sự an toàn?
Ngân hàng trực tuyến rất an toàn, bất chấp sự gia tăng các mối đe dọa an ninh mạng trên toàn thế giới. Các ngân hàng sử dụng nhiều kỹ thuật giám sát và bảo mật tiên tiến để bảo vệ thông tin và tài sản của bạn. Vậy các biện pháp bảo mật chính được thực hiện bởi các hệ thống ngân hàng trực tuyến để đảm bảo an toàn cho trải nghiệm ngân hàng số của bạn là gì?
1. Công nghệ mã hóa dữ liệu
Các tổ chức tài chính phải mã hóa dữ liệu trong khi lưu trữ và truyền, theo yêu cầu do Hội đồng kiểm tra các tổ chức tài chính liên bang Hoa Kỳ đặt ra. Mỗi ngân hàng phải sử dụng mã hóa đầu cuối (E2EE), mã hóa này chuyển đổi tất cả dữ liệu thành một chuỗi số không thể đọc được trước khi gửi qua Internet.
Mã hóa bảo vệ người dùng khỏi nhiều loại tấn công mạng, chủ yếu là tấn công trung gian. Các ngân hàng sử dụng một loạt các thuật toán mã hóa mạnh, chẳng hạn như DES, IDEA, RC4 và các thuật toán khác. Tuy nhiên, mã hóa AES 256 bit, được coi là không thể phá vỡ ngay cả trong một trăm năm hoặc bằng máy tính nhanh nhất, là tiêu chuẩn ngành cho mã hóa cấp ngân hàng.
Tin tặc đang tìm kiếm Thông tin nhận dạng cá nhân (PII) của bạn, bao gồm số thẻ tín dụng, mật khẩu, địa chỉ và thậm chí cả tên của bạn. Dữ liệu của bạn được gửi bằng trao đổi mã hóa khóa chung và khóa riêng. Các khóa này chỉ có sẵn cho bạn và ngân hàng, vì vậy cả hai bạn đều có thể giải mã dữ liệu.
Khi bạn đăng nhập vào trang web của ngân hàng hoặc hệ thống ngân hàng di động, phiên này sẽ được mã hóa bằng giao thức Lớp cổng bảo mật (SSL). Bằng cách này, không ai khác có thể truy cập hoạt động phiên hoặc thông tin được lưu trữ trong tài khoản ngân hàng của bạn.
2. Tình báo về mối đe dọa mạng (CTI)
Một nghiên cứu về không thấm nước nhận thấy rằng các tổ chức tài chính đã trải qua sự gia tăng 30% trong các cuộc tấn công từ chối dịch vụ phân tán (DDoS) từ năm 2019 đến năm 2020. Các cuộc tấn công DDoS, tấn công xâm nhập email doanh nghiệp, nỗ lực lừa đảo và mã độc tống tiền đều là những mối đe dọa thường xuyên đối với các ngân hàng.
Các dịch vụ tài chính sử dụng một công nghệ chủ động có tên là Cyber Threat Intelligence (CTI) để xác định các mối đe dọa mạng hiện tại và mới nổi đối với tài sản của họ. Một hệ thống tình báo về mối đe dọa liên quan đến nhiều hoạt động, chẳng hạn như thu thập, xử lý và phân tích dữ liệu của một tổ chức. Nó có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về các đặc điểm chính của các cuộc tấn công mạng ngân hàng tiềm năng và thậm chí cả các xu hướng mạng lớn đang tác động đến ngành tài chính toàn cầu.
Dữ liệu được trình bày cho cấp cao hơn có liên quan, chẳng hạn như quản lý CNTT, để giải quyết các mối đe dọa hiện tại và ngăn chặn các vi phạm dữ liệu trong tương lai. Trong trường hợp dữ liệu bị xâm phạm, hệ thống tình báo về mối đe dọa cho phép các ngân hàng hành động nhanh chóng và hiệu quả trong khi khôi phục dữ liệu bị xâm phạm.
3. Cơ sở hạ tầng an toàn
An ninh cơ sở hạ tầng làm giảm nguy cơ gián đoạn hoạt động tổng thể, cũng như thiệt hại bên trong và bên ngoài. Cơ sở hạ tầng của các ngân hàng được trang bị một số công nghệ tiên tiến, bao gồm tường lửa, trình quét lỗ hổng, trình thu thập nhật ký và hệ thống phát hiện xâm nhập.
Cơ sở hạ tầng này được bảo mật cả ở cấp độ phần cứng và phần mềm. Tường lửa lọc lưu lượng truy cập vào và ra để ngăn chặn truy cập trái phép vào mạng riêng của ngân hàng. Lưu lượng truy cập được lọc dựa trên địa chỉ IP, yêu cầu dịch vụ và thậm chí cả các bộ lọc do ngân hàng xác định trước đó. Tường lửa có thể ngăn kẻ tấn công cài đặt phần mềm độc hại trên máy tính của ngân hàng.
Ngoài ra, các ngân hàng sử dụng công nghệ Phân tích hành vi người dùng (UBA) để ngăn chặn các cuộc tấn công nội bộ của tội phạm mạng hoặc nhân viên. Bằng cách phân tích các bộ dữ liệu để tìm hoạt động hệ thống bất thường như đăng nhập trùng lặp, truy cập từ nhiều vị trí, v.v., UBA giúp dễ dàng phát hiện các tài khoản đã bị tấn công.
4. Các biện pháp xác thực đa yếu tố (MFA)
Xác thực đa yếu tố (MFA) không chỉ dành cho bạn. Trên thực tế, các tổ chức tài chính có nó ở khắp mọi nơi, đặc biệt là trong hệ thống ngân hàng cốt lõi và cơ sở dữ liệu ứng dụng của họ. Các ngân hàng không còn sử dụng mật khẩu và mã PIN vì mật khẩu có thể được chia sẻ với bên thứ ba. Do đó, hầu hết các giải pháp MFA do ngân hàng cung cấp cho nhân viên của họ thường không có mật khẩu.
Phương pháp MFA an toàn nhất là xác thực sinh trắc học, xác minh một tính năng duy nhất cho người dùng, chẳng hạn như dấu vân tay, giọng nói, vân tay hoặc quét mống mắt. Nếu dữ liệu sinh trắc học không khớp, hệ thống sẽ nhận ra rằng người dùng không phải là người mà anh ta tuyên bố và cấm anh ta đăng nhập.
Không giống như mật khẩu một lần (OTP), sinh trắc học không thể bị đánh cắp ngay cả khi ai đó có quyền truy cập hoặc sở hữu thiết bị của người dùng.
5. Bảo vệ chống vi-rút và phần mềm độc hại
Để phát hiện và ngăn chặn vi-rút truy cập vào hệ thống mạng máy tính của họ, các ngân hàng sử dụng một số chương trình chống vi-rút. Phần mềm chống vi-rút nhận dạng và loại bỏ các mối đe dọa nâng cao, chẳng hạn như phần mềm tống tiền và tệp đính kèm bị nhiễm. Các bộ bảo mật này cung cấp thông tin chi tiết về dòng phần mềm độc hại, phiên bản, biến thể và điểm rủi ro cụ thể của vi-rút.
Thông tin cụ thể được chuyển tiếp đến nhóm bảo mật, nhóm này sẽ giải quyết vấn đề và giảm thời gian chờ phần mềm độc hại. Các tổ chức tài chính thường xuyên cập nhật và bảo trì phần mềm chống vi-rút của họ, vì các phiên bản lỗi thời có thể không phát hiện được chữ ký vi-rút mới nhất. Phần mềm độc hại đôi khi có thể không bị phát hiện nếu phần mềm chống vi-rút không đủ mạnh.
6. Đăng xuất tự động
Khi tài khoản ngân hàng của bạn không hoạt động trong một khoảng thời gian, thường là năm phút, bạn sẽ tự động đăng xuất. Đây là một biện pháp phòng ngừa bảo mật để ngăn ai đó truy cập vào tài khoản của bạn nếu bạn quên đăng xuất hoặc nếu thiết bị của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp.
Các ứng dụng sử dụng hết hạn phiên để bảo vệ người dùng khỏi cookie hoặc chiếm quyền điều khiển phiên. Tin tặc có thể truy cập tài khoản của bạn bằng cách đánh cắp cookie trong một phiên trên trang web. Cookie bị vô hiệu hóa sau một thời gian ngắn không hoạt động, khiến cho hacker đã đánh cắp cookie cũng khó đăng nhập.
Bạn càng dành ít thời gian cho phiên giao dịch ngân hàng trực tuyến của mình, bạn càng ít cho phép tin tặc kết nối lại và đánh cắp dữ liệu.
Sử dụng ngân hàng trực tuyến mà không phải lo lắng
Tài sản, thông tin cá nhân và giao dịch của bạn được an toàn khi thực hiện trực tuyến nhờ các biện pháp bảo mật được các ngân hàng áp dụng. Tuy nhiên, tin tặc vẫn tiếp tục nghĩ ra những cách mới để thực hiện các hoạt động độc hại của chúng, vì vậy nhu cầu về bảo mật và quyền lực hơn trong các ngân hàng sẽ chỉ tăng lên.
Mặt khác, điều cần thiết là bạn phải thường xuyên tự kiểm tra tính bảo mật của tài khoản ngân hàng của mình và theo dõi mọi hoạt động đáng ngờ.