Trong chuyến thăm trụ sở Cathay Financial Holdings tại Đài Bắc, chia sẻ của ông Joe Liang cho thấy dữ liệu và AI đang trở thành nền tảng cốt lõi giúp Cathay xây dựng mô hình ngân hàng lấy con người làm trung tâm và mở rộng ra khu vực, trong đó có Việt Nam.
Trong khuôn khổ chuyến thăm và làm việc tại trụ sở Cathay Financial Holdings ở Đài Bắc (Đài Loan), TechTimes cùng đoàn truyền thông Việt Nam đã có cơ hội tiếp cận trực tiếp cách một tập đoàn tài chính hàng đầu châu Á đang triển khai chiến lược dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI) ở quy mô toàn diện. Không chỉ dừng ở việc trình diễn công nghệ, Cathay mang đến một góc nhìn mang tính hệ thống về cách dữ liệu và AI đang trở thành nền tảng để tái cấu trúc ngân hàng trong kỷ nguyên số.
Tại buổi chia sẻ chuyên sâu, ông Joe Liang – Chief Data & Analytics Officer (CDAO) của Cathay United Bank – đã dẫn dắt câu chuyện về hành trình chuyển đổi kéo dài nhiều năm của Cathay. Theo ông, dữ liệu tại Cathay không đơn thuần là tài sản công nghệ, mà đã trở thành “ngôn ngữ chung” để kết nối chiến lược, vận hành và đổi mới trên toàn tập đoàn.
Dữ liệu là nền móng vận hành, không phải lớp công nghệ phủ bên ngoài
Ngay từ đầu phần trình bày, ông Joe Liang khẳng định Cathay không lựa chọn con đường chuyển đổi số theo kiểu “gắn thêm” AI hay công nghệ mới lên một hệ thống ngân hàng truyền thống. Thay vào đó, tập đoàn chủ động xây dựng lại nền móng vận hành xoay quanh dữ liệu, từ quản trị nội bộ, quản lý rủi ro cho đến phát triển sản phẩm và cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng.
Theo ông, nếu thiếu một nền tảng dữ liệu thống nhất, các mô hình AI chỉ tồn tại rời rạc, khó mở rộng và tiềm ẩn nhiều rủi ro trong môi trường tài chính vốn đòi hỏi độ chính xác và tuân thủ cao. Vì vậy, Cathay đã đầu tư bài bản vào quản trị dữ liệu (Data Governance), kiến trúc dữ liệu dùng chung và các tiêu chuẩn vận hành xuyên suốt toàn tập đoàn, coi đây là điều kiện tiên quyết trước khi mở rộng AI ở quy mô lớn.
“Hành trình tài chính thông minh của Cathay bắt đầu từ dữ liệu – từ cách chúng tôi thu thập, quản trị cho đến cách biến dữ liệu thành quyết định có giá trị.” – Ông Joe Liang – Chief Data & Analytics Officer (CDAO) – Cathay United Bank
Chiến lược từng bước: đi chậm để đi xa với AI
Một điểm gây ấn tượng mạnh với TechTimes là cách Cathay tiếp cận AI một cách có lộ trình rõ ràng, tránh chạy theo trào lưu công nghệ. Thay vì triển khai ồ ạt, tập đoàn chia chiến lược thành ba giai đoạn liên tiếp, mỗi giai đoạn giải quyết một bài toán nền tảng.
Giai đoạn đầu tiên là Data as a Service (DaaS) từ năm 2018, tập trung chuẩn hóa dữ liệu, phá vỡ các “ốc đảo dữ liệu” và xây dựng khả năng chia sẻ dữ liệu nội bộ. Tiếp đó, Cathay triển khai Cathay as a Service (CaaS) từ năm 2020, mở rộng hệ sinh thái API, kết nối dịch vụ tài chính với các đối tác và nền tảng bên ngoài. Từ năm 2024 đến 2026, tập đoàn bước sang giai đoạn AI as a Service (AIaaS), đưa AI trở thành năng lực dùng chung, có thể triển khai nhanh cho nhiều đơn vị trong cùng hệ sinh thái.
Theo ông Joe Liang, chính cách tiếp cận “xây nền trước, tăng tốc sau” này giúp Cathay kiểm soát tốt chất lượng dữ liệu, giảm thiểu rủi ro và đảm bảo rằng AI luôn phục vụ trực tiếp cho mục tiêu kinh doanh, thay vì trở thành một khoản đầu tư mang tính trình diễn.
AI lấy con người làm trung tâm
Xuyên suốt buổi chia sẻ, ông Joe Liang liên tục nhấn mạnh triết lý AI lấy con người làm trung tâm. Với Cathay, AI không được phát triển để thay thế nhân sự, mà để mở rộng năng lực con người, giúp nhân viên tập trung vào những quyết định mang tính chiến lược thay vì bị cuốn vào các công việc lặp lại.
Trên thực tế, Cathay đã triển khai hàng loạt công cụ AI nội bộ như trợ lý kiến thức doanh nghiệp, nền tảng no-code/low-code cho phép các phòng ban tự xây dựng ứng dụng AI, hay các mô hình phân tích hỗ trợ nhân viên tín dụng, quản trị rủi ro và chăm sóc khách hàng. Những công cụ này không chỉ giúp nâng cao năng suất, mà còn góp phần rút ngắn khoảng cách giữa công nghệ và nghiệp vụ.
Đáng chú ý, mọi ứng dụng AI tại Cathay đều phải tuân thủ hệ thống AI Guardrails – bộ khung kiểm soát chặt chẽ về rủi ro, quyền riêng tư và tuân thủ pháp lý. Đây được xem là “hàng rào an toàn” bắt buộc trong bối cảnh AI ngày càng được ứng dụng sâu trong lĩnh vực tài chính.
Dữ liệu và AI như đòn bẩy mở rộng khu vực
Từ trụ sở Đài Bắc, Cathay đang từng bước mở rộng chiến lược dữ liệu và AI ra thị trường quốc tế, đặc biệt là Đông Nam Á. Trong đó, Việt Nam được xem là một ví dụ tiêu biểu.
Ứng dụng CUB Vietnam được giới thiệu như một mô hình ngân hàng số hóa cao độ, cho phép khách hàng hoàn tất quy trình xét duyệt khoản vay hoàn toàn trực tuyến chỉ trong khoảng 5 phút. Hệ thống này kết hợp eKYC, AI chống gian lận và các mô hình chấm điểm tín dụng đa chiều, giúp vừa tăng tốc độ xử lý, vừa nâng cao độ chính xác trong quản trị rủi ro.
Theo Cathay, đến cuối năm 2025, CUB Vietnam đã đạt 5,7 triệu lượt tải, phản ánh mức độ đón nhận tích cực của thị trường và hiệu quả thực tế của chiến lược lấy dữ liệu làm trung tâm.
Văn hóa dữ liệu – lợi thế cạnh tranh khó sao chép
Khi được hỏi về thách thức lớn nhất trong hành trình AI, ông Joe Liang không nhắc đến chi phí hay công nghệ, mà chỉ ra yếu tố con người và văn hóa tổ chức. Theo ông, xây dựng văn hóa dữ liệu là quá trình dài hơi và khó sao chép nhất.
Cathay đã đầu tư mạnh vào đào tạo nội bộ, từ nâng cao nhận thức dữ liệu cho đội ngũ lãnh đạo đến các chương trình AI thực tiễn dành cho nhân viên không chuyên công nghệ. Mục tiêu là biến dữ liệu thành nền tảng chung cho mọi quyết định, nơi trực giác và kinh nghiệm luôn được bổ trợ bằng phân tích và bằng chứng.
“Cathay AI Express” và tầm nhìn dài hạn
Khép lại buổi chia sẻ, ông Joe Liang sử dụng hình ảnh ẩn dụ đầy gợi mở: “Cathay AI Express” – chuyến tàu cao tốc đưa dữ liệu và AI trở thành động lực cốt lõi cho tương lai tài chính.
Thông điệp này phản ánh rõ triết lý mà Cathay đang theo đuổi: AI cần được triển khai có trách nhiệm, kiểm soát chặt chẽ nhưng không làm chậm đổi mới. Trong bối cảnh ngành ngân hàng toàn cầu chịu áp lực đồng thời từ chuyển đổi số, tuân thủ pháp lý và kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng, cách Cathay tiếp cận dữ liệu và AI một cách hệ thống đang trở thành một mô hình tham chiếu đáng chú ý.
Đối với đoàn truyền thông Việt Nam, chuyến thăm trụ sở Cathay Financial Holdings không chỉ là dịp quan sát một tập đoàn tài chính lớn, mà còn mở ra góc nhìn rõ ràng hơn về tương lai của ngân hàng: AI không còn là câu chuyện của ngày mai, mà là năng lực cốt lõi đang được xây dựng từng ngày – bắt đầu từ dữ liệu, con người và tư duy lãnh đạo.