Từ chia sẻ của lãnh đạo Cathay Century trong chuyến làm việc với đoàn báo chí Việt Nam tại Đài Loan, có thể thấy dữ liệu, AI và chuyển đổi số đang biến bảo hiểm phi nhân thọ thành một nền tảng công nghệ quản trị rủi ro cho doanh nghiệp và nền kinh tế.
Trong khuôn khổ chuyến thăm và làm việc của đoàn báo chí Việt Nam tại trụ sở Tập đoàn Cathay Financial Holdings (Đài Loan), lãnh đạo Bảo hiểm Cathay Century (Cathay Century Insurance) đã có những chia sẻ đáng chú ý về vai trò ngày càng lớn của công nghệ, dữ liệu và chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ. Được thành lập vào tháng 7/1993 và chính thức gia nhập Tập đoàn Cathay Financial Holdings từ năm 2002, Cathay Century hiện là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Đài Loan, đồng thời đã hiện diện tại Việt Nam từ năm 2010.
Theo chia sẻ của Cathay Century, những thay đổi đang diễn ra trong ngành bảo hiểm không đơn thuần là sự nâng cấp về công nghệ, mà là một sự dịch chuyển mang tính cấu trúc: từ mô hình bảo hiểm “bồi thường khi rủi ro xảy ra” sang mô hình quản trị rủi ro chủ động, nơi bảo hiểm đóng vai trò như một nền tảng công nghệ hỗ trợ vận hành cho doanh nghiệp và nền kinh tế.
Khi bảo hiểm trở thành một phần của hệ thống vận hành kinh tế
Cathay Century cho rằng bảo hiểm phi nhân thọ có mối liên kết chặt chẽ với hoạt động kinh doanh cốt lõi và sự phát triển của các ngành công nghiệp. Trong thực tế, một sự cố tưởng chừng đơn lẻ – như cảng biển tạm ngưng hoạt động, dây chuyền sản xuất không thể khởi động hay một chuyến bay bị hủy – có thể kéo theo chuỗi tổn thất lan tỏa trên diện rộng.
Chính vì vậy, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm phi nhân thọ ngày nay không còn là lựa chọn mang tính bổ sung, mà đã trở thành nhu cầu thiết yếu, thậm chí bắt buộc, đối với nhiều lĩnh vực kinh tế. Vai trò của bảo hiểm, theo cách nhìn của Cathay Century, không chỉ nằm ở việc chi trả thiệt hại, mà quan trọng hơn là hỗ trợ doanh nghiệp nhận diện rủi ro, quản trị rủi ro và chuyển giao rủi ro một cách hiệu quả.
Cách tiếp cận này đặc biệt phù hợp với bối cảnh Việt Nam, nơi quá trình công nghiệp hóa, đô thị hóa và hội nhập quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ. Khi các chuỗi cung ứng ngày càng phức tạp và phụ thuộc lẫn nhau, bất kỳ sự gián đoạn nào cũng có thể tạo ra tác động lớn, đòi hỏi ngành bảo hiểm phải thay đổi vai trò để theo kịp nhu cầu thực tiễn.
Chuyển đổi số không còn là lựa chọn
Trong các trao đổi tại trụ sở Cathay Financial Holdings, Cathay Century nhiều lần nhấn mạnh rằng chuyển đổi số không còn là một lựa chọn, mà là điều kiện sống còn đối với doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên, chuyển đổi số trong bảo hiểm, theo Cathay Century, không thể chỉ dừng lại ở việc bán hàng trực tuyến hay số hóa quy trình bề mặt.
Thay vào đó, doanh nghiệp này lựa chọn cách tiếp cận toàn diện, đưa công nghệ và dữ liệu trở thành nền tảng xuyên suốt từ khâu bán hàng, thẩm định, bồi thường cho đến dịch vụ khách hàng. Việc số hóa dữ liệu giúp quá trình nhập liệu, xác định phạm vi bảo hiểm và báo giá trở nên linh hoạt hơn, đồng thời giảm đáng kể sự phụ thuộc vào cảm tính của con người.
Theo lãnh đạo Cathay Century, khi dữ liệu được chuẩn hóa và kết nối, doanh nghiệp bảo hiểm có thể đưa ra quyết định nhanh hơn, chính xác hơn và nhất quán hơn. Đây là yếu tố then chốt trong bối cảnh khách hàng ngày càng kỳ vọng vào trải nghiệm số liền mạch, minh bạch và thuận tiện – xu hướng cũng đang diễn ra rõ nét tại thị trường Việt Nam.
Bồi thường thông minh và vai trò của AI
Một trong những nội dung thu hút sự quan tâm của đoàn báo chí Việt Nam là cách Cathay Century ứng dụng phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo trong quy trình bồi thường. Theo đó, nếu chỉ nhìn vào từng hồ sơ bồi thường riêng lẻ, rất khó phát hiện những dấu hiệu bất thường mang tính hệ thống.
Vì vậy, Cathay Century triển khai mô hình bồi thường thông minh, cho phép phân tích dữ liệu theo nhiều chiều, từ lịch sử bồi thường, hành vi của người được bảo hiểm cho đến mối liên hệ giữa các vụ việc tưởng chừng không liên quan. Cách tiếp cận này giúp nhận diện sớm các hành vi gian lận, vốn là vấn đề nhức nhối của ngành bảo hiểm trên toàn cầu.
Theo chia sẻ từ phía Cathay Century, gian lận bảo hiểm không chỉ gây thiệt hại tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm, mà về lâu dài còn làm méo mó thị trường, khiến chi phí bảo hiểm tăng cao và ảnh hưởng trực tiếp đến những khách hàng trung thực. Do đó, đầu tư cho công nghệ bồi thường thông minh được xem là một trong những trụ cột để xây dựng thị trường bảo hiểm minh bạch và bền vững.
Đối với Việt Nam, nơi số lượng phương tiện giao thông và hoạt động logistics tăng nhanh trong những năm gần đây, bài toán gian lận bảo hiểm được dự báo sẽ ngày càng phức tạp. Kinh nghiệm từ Cathay Century cho thấy, AI và dữ liệu có thể trở thành công cụ hiệu quả để giải quyết vấn đề này.
Từ bồi thường sang phòng ngừa rủi ro
Lãnh đạo Cathay Century cũng chia sẻ về sự thay đổi mang tính nền tảng trong tư duy phát triển của doanh nghiệp: đặt phòng ngừa tổn thất ngang hàng với hoạt động kinh doanh cốt lõi.
Theo quan điểm này, giá trị lớn nhất của bảo hiểm không nằm ở số tiền bồi thường sau rủi ro, mà ở số lượng tổn thất có thể được ngăn chặn từ trước. Cathay Century đã triển khai nhiều chương trình phòng ngừa rủi ro cho cộng đồng, đặc biệt trong lĩnh vực an toàn giao thông và giáo dục, với sự hỗ trợ của các công nghệ như thực tế ảo và thực tế tăng cường.
Việc sử dụng công nghệ để mô phỏng các tình huống nguy hiểm giúp người tham gia có trải nghiệm trực quan, từ đó nâng cao nhận thức và thay đổi hành vi. Theo lãnh đạo Cathay Century, đây là cách bảo hiểm tạo ra giá trị xã hội bền vững, thay vì chỉ xuất hiện khi tai nạn đã xảy ra.
Doanh nghiệp, biến đổi khí hậu và vai trò mở rộng của bảo hiểm
Biến đổi khí hậu là một chủ đề được nhắc đến nhiều trong các trao đổi giữa lãnh đạo Cathay Century và đoàn báo chí Việt Nam. Theo chia sẻ từ phía doanh nghiệp, rủi ro khí hậu không còn là câu chuyện của tương lai, mà đã hiện hữu trong hoạt động sản xuất – kinh doanh hàng ngày.
Cathay Century đã đầu tư mạnh vào các hoạt động đánh giá và phòng ngừa rủi ro cho doanh nghiệp, từ kiểm định an toàn, mô phỏng sơ tán đến phân tích tác động của bão, ngập lụt và các hiện tượng thiên tai khác. Những hoạt động này không chỉ giúp giảm thiệt hại tài sản, mà còn hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng chiến lược phát triển bền vững trong dài hạn.
Với Việt Nam – một trong những quốc gia chịu ảnh hưởng nặng nề bởi biến đổi khí hậu – kinh nghiệm từ Cathay Century cho thấy bảo hiểm, nếu được hỗ trợ bởi công nghệ và dữ liệu, có thể trở thành đối tác chiến lược giúp doanh nghiệp nâng cao khả năng chống chịu trước các cú sốc môi trường.
ESG: từ cam kết đến hành động cụ thể
Theo Cathay Century, ESG không chỉ là yêu cầu từ thị trường quốc tế, mà đã trở thành một phần trong chiến lược phát triển dài hạn của doanh nghiệp. Các cam kết về phát thải carbon ròng bằng 0, sử dụng năng lượng tái tạo hay áp dụng các nguyên tắc bảo hiểm bền vững được cụ thể hóa bằng những hành động và chỉ số đo lường rõ ràng.
Điểm đáng chú ý là ESG không được tách rời khỏi hoạt động kinh doanh, mà được tích hợp trực tiếp vào quá trình thiết kế sản phẩm, đánh giá rủi ro và ra quyết định đầu tư. Cách tiếp cận này giúp bảo hiểm không chỉ là công cụ tài chính, mà còn trở thành lực đẩy thúc đẩy doanh nghiệp và xã hội hướng tới phát triển bền vững.
Tại Việt Nam, khi ESG đang dần trở thành điều kiện để tiếp cận chuỗi cung ứng toàn cầu và dòng vốn quốc tế, vai trò của các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc dẫn dắt và hỗ trợ quá trình này sẽ ngày càng quan trọng.
Bài học từ Cathay Century cho thị trường Việt Nam
Từ những chia sẻ của Cathay Century, có thể thấy chuyển đổi số trong bảo hiểm không thể được thực hiện một cách nửa vời. Nếu chỉ tập trung vào kênh bán hàng mà không đầu tư cho dữ liệu, thẩm định, bồi thường và quản trị rủi ro, giá trị mang lại sẽ rất hạn chế.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang đứng trước cơ hội lớn nhờ quy mô dân số, tốc độ số hóa nhanh và nhu cầu quản trị rủi ro ngày càng cao. Tuy nhiên, để tận dụng được cơ hội này, doanh nghiệp bảo hiểm cần coi công nghệ và dữ liệu là tài sản chiến lược, đồng thời sẵn sàng thay đổi tư duy vận hành truyền thống.
Lời kết: Bảo hiểm đang trở thành ngành công nghệ thầm lặng
Theo lãnh đạo Cathay Century, trong kỷ nguyên số, bảo hiểm phi nhân thọ không còn là ngành đi sau công nghệ. Ngược lại, đây đang là một trong những lĩnh vực ứng dụng sâu nhất các công nghệ dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và quản trị rủi ro.
Tương lai của ngành bảo hiểm sẽ không được quyết định bởi số lượng hợp đồng bán ra, mà bởi khả năng hiểu rủi ro đến đâu, phòng ngừa được bao nhiêu tổn thất và đồng hành cùng doanh nghiệp, xã hội như thế nào. Với Việt Nam, những chia sẻ từ Cathay Century trong chuyến thăm Đài Loan lần này mang lại nhiều gợi mở quan trọng cho quá trình tái định vị vai trò của ngành bảo hiểm trong nền kinh tế số và kinh tế xanh đang hình thành.