Từ chuyển đổi số bán lẻ tại Việt Nam đến ngân hàng doanh nghiệp xuyên biên giới, Cathay United Bank đang đặt công nghệ và dữ liệu làm nền tảng cốt lõi để hiện thực hóa tầm nhìn trở thành đối tác tài chính hàng đầu châu Á.
Trong chuyến thăm và làm việc tại trụ sở Cathay Financial Holdings ở Đài Bắc (Đài Loan), đoàn truyền thông Việt Nam đã có dịp tiếp cận trực tiếp cách một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu châu Á đang tái định hình mô hình ngân hàng khu vực bằng công nghệ, dữ liệu và tư duy nền tảng số. Không chỉ dừng lại ở các con số tăng trưởng hay mở rộng mạng lưới, Cathay United Bank đang theo đuổi một chiến lược dài hạn: xây dựng ngân hàng dựa trên công nghệ, vận hành bằng dữ liệu và mở rộng xuyên biên giới một cách có kiểm soát.
Trong phần chia sẻ với giới truyền thông, ông Benny Miao, CFA – Phó Tổng Giám đốc Điều hành, phụ trách Ngân hàng Quốc tế (Executive Vice President, Head of International Banking) và ông VJ Lu – Tổng Giám đốc Chi nhánh TP.HCM của Ngân hàng Cathay United Bank đã lần lượt làm rõ cách Cathay sử dụng công nghệ như một “nền tảng chiến lược”, thay vì chỉ là công cụ hỗ trợ vận hành. Theo TechTimes, những chia sẻ này mang đến góc nhìn thực tế về cách một ngân hàng châu Á đang chuẩn bị cho giai đoạn cạnh tranh mới, nơi ngân hàng số, dữ liệu và trải nghiệm khách hàng trở thành lợi thế cốt lõi.
Chuyển đổi số không chỉ là công cụ, mà là tư duy vận hành
Xuyên suốt phần trình bày, lãnh đạo Cathay United Bank nhiều lần nhấn mạnh rằng chuyển đổi số không phải là quá trình “số hóa những gì đang có”, mà là một cuộc tái cấu trúc toàn diện mô hình ngân hàng, trong đó dữ liệu và trải nghiệm khách hàng trở thành trục xoay cho mọi quyết định vận hành. Công nghệ, theo cách Cathay tiếp cận, không đứng độc lập mà gắn chặt với chiến lược kinh doanh, quản trị rủi ro và mở rộng khu vực.
Triết lý này được cụ thể hóa bằng chiến lược “One Bank – One Team – One Solution”, đặt trên một nền tảng công nghệ thống nhất cho toàn bộ hệ thống. Thay vì mỗi thị trường hay mỗi chi nhánh phát triển các hệ thống riêng lẻ, Cathay lựa chọn kiến trúc số dùng chung, cho phép ngân hàng vận hành như một thực thể xuyên biên giới – nơi năng lực công nghệ, dữ liệu và con người được kết nối liền mạch giữa Đông Á và Đông Nam Á.
Ở cấp độ hạ tầng, Cathay xây dựng các nền tảng dữ liệu tập trung, tiêu chuẩn hóa kiến trúc CNTT và mô hình quản trị, giúp dữ liệu khách hàng, dữ liệu giao dịch và các mô hình phân tích rủi ro có thể được chia sẻ an toàn giữa các thị trường. Điều này không chỉ rút ngắn thời gian triển khai sản phẩm mới, mà còn tạo điều kiện để các sáng kiến thành công tại một quốc gia có thể nhanh chóng được nhân rộng sang các thị trường khác.
Theo lãnh đạo Cathay, chính cách tiếp cận “một nền tảng – nhiều thị trường” này giúp ngân hàng duy trì tính nhất quán trong quản trị, đồng thời vẫn đủ linh hoạt để thích ứng với đặc thù pháp lý và hành vi khách hàng tại từng quốc gia. Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng ngày càng mang tính khu vực và toàn cầu, đây được xem là nền tảng then chốt để Cathay United Bank vừa mở rộng quy mô, vừa giữ vững chất lượng dịch vụ và năng lực kiểm soát rủi ro dựa trên dữ liệu.
Ngân hàng số bán lẻ: Việt Nam là thị trường thử nghiệm trọng điểm
Một trong những điểm nhấn công nghệ nổi bật nhất được các lãnh đạo Cathay United Bank chia sẻ chính là mô hình ngân hàng tiêu dùng số tại Việt Nam – thị trường được xem như “phòng thí nghiệm thực tế” cho năng lực triển khai số hóa dựa trên dữ liệu của Cathay trong khu vực. Ứng dụng CUB Vietnam, chính thức ra mắt từ tháng 3/2024, không chỉ là một sản phẩm ngân hàng số thuần túy mà còn là minh chứng rõ nét cho cách Cathay chuyển hóa dữ liệu và công nghệ thành trải nghiệm tài chính đơn giản, nhanh gọn và có thể mở rộng quy mô.
Trên nền tảng CUB Vietnam, toàn bộ hành trình vay tiêu dùng được số hóa hoàn toàn, từ khâu đăng ký, định danh điện tử (eKYC), đánh giá hồ sơ, xét duyệt tín dụng cho đến giải ngân. Thay vì phụ thuộc vào các quy trình thủ công kéo dài, hệ thống sử dụng các mô hình phân tích dữ liệu và thuật toán chấm điểm tín dụng đa chiều để xử lý hồ sơ gần như theo thời gian thực. Nhờ đó, người dùng có thể hoàn tất quy trình vay chỉ trong vài phút, trong khi ngân hàng vẫn đảm bảo kiểm soát rủi ro chặt chẽ.
Với sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân, ứng dụng CUB Vietnam của Ngân hàng Cathay United Bank chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh (CUBHCM) cấp gói vay tiêu dùng mà không yêu cầu chứng minh thu nhập, đăng ký một lần cho nhiều khoản vay với hạn mức đến 40 triệu đồng, lãi suất từ 1,91% mỗi tháng. Điểm đặc biệt, thời gian duy trì hạn mức lên đến 5 năm và người dùng chỉ cần đăng ký một lần. Nghĩa là khi đã được duyệt hạn mức, nếu muốn rút vốn vay, khách hàng không cần đăng ký bộ hồ sơ vay mà chỉ cần thực hiện yêu cầu giải ngân cho từng lần rút. Đáng chú ý, ngoài sản phẩm vay khách hàng cá nhân, CUBHCM còn cung cấp khoản vay dành riêng cho nhân viên của đối tác với hạn mức tín dụng ưu đãi.
Chỉ sau hơn một năm vận hành, CUB Vietnam đã ghi nhận 5,7 triệu lượt tải cùng 790.000 người dùng đăng ký, trở thành một trong những ứng dụng ngân hàng số có tốc độ tăng trưởng đáng chú ý tại Việt Nam. Quan trọng hơn, nền tảng này đã mang về nhiều giải thưởng quốc tế liên quan đến phân tích dữ liệu, trải nghiệm khách hàng và chuyển đổi số, qua đó khẳng định vai trò trung tâm của công nghệ trong chiến lược phát triển dài hạn của Cathay United Bank tại thị trường Việt Nam – nơi dữ liệu, AI và hiểu biết bản địa được kết hợp để tạo nên một mô hình ngân hàng số thực sự hiệu quả và bền vững.
Dữ liệu và công nghệ trong ngân hàng doanh nghiệp xuyên biên giới
Không chỉ ở mảng bán lẻ, công nghệ còn đóng vai trò quan trọng trong ngân hàng doanh nghiệp và tài chính xuyên biên giới. Cathay United Bank tận dụng nền tảng số để kết nối các dịch vụ quản lý tiền tệ, tài trợ thương mại, ngoại hối và phái sinh giữa các trung tâm tài chính như Đài Bắc, TP.HCM, Singapore và Hong Kong.
Việc số hóa quy trình và tích hợp dữ liệu giúp Cathay nâng cao khả năng quản trị rủi ro, định giá tín dụng và xử lý các thương vụ vay hợp vốn quy mô lớn, trong đó Chi nhánh TP.HCM đã tham gia nhiều thương vụ với vai trò thu xếp và quản lý sổ sách trong năm 2025.
“Công nghệ giúp chúng tôi không chỉ phục vụ nhanh hơn, mà còn minh bạch và chính xác hơn. Điều này đặc biệt quan trọng với các doanh nghiệp đa quốc gia, nơi mỗi quyết định tài chính đều gắn liền với quản trị rủi ro,” ông VJ Lu nhấn mạnh.
Công nghệ là nền tảng cho tầm nhìn “Ngân hàng khu vực”
Từ góc nhìn chiến lược, các lãnh đạo Cathay United Bank cho thấy công nghệ không chỉ phục vụ hiệu quả vận hành, mà còn là yếu tố then chốt để mở rộng thị trường và khác biệt hóa dịch vụ. Việc đầu tư vào nền tảng số, dữ liệu và các mô hình ngân hàng trực tuyến giúp Cathay vừa giữ được sự tuân thủ chặt chẽ trong ngành tài chính, vừa linh hoạt thích ứng với đặc thù từng quốc gia.
Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng khu vực ngày càng gay gắt, cách Cathay United Bank đặt chuyển đổi số và dữ liệu làm trục trung tâm cho thấy tham vọng trở thành “đối tác tài chính tốt nhất châu Á” không chỉ là khẩu hiệu, mà đang được hiện thực hóa bằng các nền tảng công nghệ cụ thể và kết quả đo lường được.
>> Xem thêm: Cathay Financial Holdings: Từ dữ liệu đến trí tuệ nhân tạo AI, hành trình tái định nghĩa ngân hàng hiện đại